住宅ローンの事前審査と本審査違い・流れ・期間・必要書類
住宅ローンには、事前審査（仮審査）と本審査があります。違い、申し込みの時期、審査期間、事前審査に通っても本審査で落ちる理由、複数の金融機関に申し込むときの注意点を整理します。
公的機関・公式資料などの一次情報と照合して作成しています。このサイトについて
住宅ローンの事前審査と本審査とは
住宅ローンの審査は、事前審査（仮審査）と本審査の、2段階で、行われるのが、一般的です。事前審査は、売買契約・請負契約の、前に、借りられる見込みを、確認する手続き、本審査は、契約後に、正式に、融資を、決める手続きです。
2つの審査の違い
| 項目 | 事前審査（仮審査） | 本審査 |
|---|---|---|
| 時期 | 契約の、前 | 契約の、後 |
| 目的 | 借りられる見込みの、確認 | 正式な、融資の、決定 |
| 提出書類 | 比較的、少ない（本人確認・収入関係） | 多い（物件資料・契約書・登記資料など） |
| 審査の、内容 | 本人の、属性・収入・信用情報 | 本人の、属性に加え、物件の担保評価 |
| 所要期間 | 数日〜1週間程度 | 1〜2週間程度（金融機関・時期による） |
| 法的な、拘束 | なし（承認でも、融資が、確定するわけでは、ない） | 融資の、承認 |
所要期間は、目安で、金融機関・混雑状況により、異なります。
事前審査を、受けるタイミング
| タイミング | 内容 |
|---|---|
| 土地・建物の、購入申込の、前後 | 不動産会社・建築会社から、求められることが、多い |
| 契約前 | 資金計画を、確定するため |
事前審査に、通っていれば、契約を、進めやすくなります。契約の前に、必ず、受けておくことを、おすすめします。
事前審査の流れ
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| ① 金融機関を、選ぶ | 複数を、比較 |
| ② 申込書の、提出 | 借入希望額・年収・勤務先など |
| ③ 審査 | 信用情報の、照会など |
| ④ 結果の、通知 | 承認・否決 |
本審査の流れ
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| ① 売買契約・請負契約の、締結 | 契約書の、写しを、提出 |
| ② 本審査の、申込 | 物件資料・収入書類・健康告知（団信） |
| ③ 審査 | 担保評価・本人の、属性 |
| ④ 承認 | 融資の、決定 |
| ⑤ 金銭消費貸借契約 | 正式な、ローン契約 |
| ⑥ 融資の、実行 | 決済・引渡し |
事前審査に、通っても、本審査で、落ちる理由
| 理由 | 内容 |
|---|---|
| 担保評価が、低い | 物件の、価値が、借入額に、足りない |
| 申告内容との、相違 | 年収・勤務先の、申告と、書類が、異なる |
| 他の借入の、増加 | 事前審査後に、車のローンなどを、組んだ |
| 信用情報の、変化 | 延滞・新たな借入 |
| 健康状態 | 団信の、告知で、加入できない |
| 転職・収入の、変化 | 勤務先・収入の、変更 |
事前審査から、本審査までの間は、新たな、借入・転職・クレジットの、延滞を、避けることが、重要です。
複数の、金融機関への、申込
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 複数申込 | 事前審査は、複数の、金融機関に、申し込める。比較・保険として、有効 |
| 申込履歴 | 信用情報に、残る。申込が、多すぎると、影響の、可能性 |
| 同時進行 | 本審査は、1社に、絞るのが、一般的 |
必要書類（例）
| 審査 | 書類 |
|---|---|
| 事前審査 | 本人確認書類・源泉徴収票など・物件の概要 |
| 本審査 | 事前審査の書類に加え、売買契約書・請負契約書・重要事項説明書・登記事項証明書・図面・見積書 |
書類は、金融機関により、異なります。
具体例：スケジュール
| 時期 | 内容（目安） |
|---|---|
| 土地の申込前後 | 事前審査 |
| 土地の売買契約 | 契約後に、本審査（条件付き契約の、場合） |
| 建築請負契約 | 契約後に、本審査（建築費を、含む場合） |
| 融資の、実行 | 土地の決済・着工金・上棟・引渡しなど、分割の、場合も（つなぎ融資・分割融資） |
住宅ローンの事前審査と本審査を受ける流れ
- 資金計画を、整理する。
- 複数の金融機関に、事前審査を、申し込む。
- 結果を、比較し、1社に、絞る。
- 契約を、進める。
- 本審査を、申し込む。
- 金銭消費貸借契約を、結ぶ。
住宅ローンの事前審査と本審査の注意点
- 事前審査の、承認は、融資の、確約では、ありません。
- 契約書に、「ローン特約」（ローンが、通らなければ、契約を、解除できる）が、あるかを、確認します。
- 本審査の、結果が、出るまで、契約の、キャンセルには、注意します。
住宅ローンの事前審査と本審査でよくあるミス
- 事前審査を、受けずに、契約する。
- 事前審査後に、新たな借入を、する。
- ローン特約を、確認しない。
住宅ローンの事前審査と本審査のチェックリスト
- 事前審査を、受けたか。
- ローン特約を、確認したか。
- 事前審査後の、行動に、注意しているか。
住宅ローンの事前審査と本審査のFAQ（よくある質問）
Q. 事前審査に、通れば、安心ですか？
A. 本審査で、落ちる場合が、あります。ローン特約を、確認します。
Q. 事前審査は、何社に、出しますか？
A. 複数に、出す人が、多いです。比較に、有効です。
Q. 事前審査の、費用は？
A. 一般に、無料です。
「仮審査」と「事前審査」は同じか
住宅ローンの「仮審査」と「事前審査」は、金融機関によって呼び方が異なるだけで、本審査の前に受ける審査を指すことが一般的です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 受けるタイミング | 物件が決まったとき、または土地探し・工務店選びの段階 |
| 審査の主な内容 | 年収・勤務先・他の借入・信用情報の確認 |
| 注意点 | 通っても、本審査で結果が変わることがある |
| 並行申込 | 複数の金融機関に申込む場合は、信用情報への影響を確認する |
詳細は仮審査と本審査の違い・事前審査の必要書類を参照してください。
筆者の見解（住宅ローンの事前審査と本審査）
事前審査は、「契約前の、安全確認」だと考えます。契約を、結んでから、ローンが、通らないことが、最大の、リスクです。事前審査を、きちんと受け、ローン特約を、確認し、審査の、間は、新たな借入を、しない、という、基本を、守ることを、おすすめします。
住宅ローンの事前審査と本審査の関連項目
出典（一次情報）
本記事は一般的な情報の提供を目的としており、個別の設計・契約・税務・法律上の助言ではありません。制度や基準は改正されることがあるため、最新の内容は各公的機関の公式サイトや、専門家（建築士・税理士・金融機関など）でご確認ください。「筆者の見解」は一つの考え方です。