住宅ローンの審査基準年収・返済負担率・勤続年数・信用情報の見られ方

住宅ローンの審査基準とは

住宅ローンの審査は、金融機関が、「返済できる人か」「担保に、価値があるか」を、判断する手続きです。審査の基準は、金融機関ごとに、異なり、公開されていません。一般的に、見られる項目を、知り、事前に、準備しておくことで、スムーズに、進めやすくなります。

主な審査項目

返済負担率の、目安

金融機関は、年収に応じた、返済負担率の、上限を、設けていることが、多いです。

上限は、金融機関により、異なります。審査で、借りられる額と、無理なく返せる額は、別です（住宅ローンの基本）。審査の、上限ぎりぎりで、借りると、家計が、苦しくなる可能性が、あります。

審査が、通りにくくなる要因

事前の、準備

審査に必要な書類（例）

必要書類は、金融機関により、異なります。

審査に落ちたとき

短期間に、複数の、金融機関へ、申込すると、申込履歴が、残り、影響する場合が、あります。慎重に、進めます。

住宅ローンの審査基準の具体例

住宅ローンの審査に備える流れ

1. 自分の、信用情報を、確認する。
2. 他の借入を、整理する。
3. 返済負担率を、試算する。
4. 複数の、金融機関の、条件を、比較する。
5. 事前審査を、申し込む（事前審査と本審査）。
6. 必要書類を、そろえる。

住宅ローンの審査基準の注意点

• 審査基準は、非公開で、金融機関ごとに、異なります。
• 申込内容に、虚偽が、あると、契約の取消しなどに、つながる場合が、あります。
• 審査に、通ることと、無理なく返せることは、別です。

住宅ローンの審査基準でよくあるミス

• 他の借入を、申告し忘れる。
• 延滞の、履歴を、気にせず、申込する。
• 審査の、上限まで、借りる。

住宅ローンの審査基準のチェックリスト

• 信用情報を、確認したか。
• 他の借入を、整理したか。
• 必要書類を、そろえたか。

住宅ローンの審査基準のFAQ（よくある質問）

Q. 年収が、低いと、借りられませんか？
A. 最低年収の、条件が、ある金融機関が、多いです。条件は、金融機関ごとに、異なります。

Q. 自営業でも、借りられますか？
A. 借りられます。確定申告書などで、収入を、確認します。実績年数が、求められることが、多いです。

Q. 審査に、落ちたら、履歴は、残りますか？
A. 申込の、履歴が、信用情報機関に、一定期間、残る場合が、あります。

住宅ローンの審査で見られるポイントの早見表

審査に不安があるときは、住宅ローンが通らない理由・審査に落ちたときの対処を参照してください。

筆者の見解（住宅ローンの審査基準）

住宅ローンの審査は、「金融機関の、リスク判断であって、あなたの、価値判断では、ない」と考えます。落ちたとしても、金融機関によって、基準が、異なるため、別の道が、ある場合が、あります。審査に、通るかを、心配する前に、「通っても、無理なく返せるか」を、考えることを、おすすめします。

住宅ローンの審査基準の関連項目

• 事前審査と本審査
• 返済負担率と予算の目安
• 団体信用生命保険
• ペアローン・収入合算

出典（一次情報）

• 住宅ローンを借りるときの注意点（金融庁）
• 住宅金融支援機構